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Finanzen
Beispiele für die richtige Investition, wie man in jeder Lebensphase Vermögen aufbauen kann:
 

Singles (ca. 25 Jahre alt, keine Kinder):
Monatsnettoeinkommen 1.500 EUR, monatlicher Sparbetrag ca. 88 EUR. Sparziel: Urlaub, Auto, Wohnungseinrichtung. Das Geld sollte für Anschaffungen mittelfristig zur Verfügung stehen.
 

  • Vermögenswirksame Leistungen (Bausparvertrag, Aktienfonds): Eigenanteil 13 EUR, dazu kommen vom Arbeitgeber noch mal bis zu 39 EUR dazu.
  • Rentenversicherung: 25 EUR. Daraus kann im Rentenalter eine monatliche Rente von 350 bis 500 EUR werden.
  • Bundesschatzbriefe (Dauerauftrag): 50 EUR.





Ehepaar (ca. 30 Jahre alt, keine Kinder):
beide berufstätig, gemeinsames Nettoeinkommen 3.000 EUR, Sparbetrag ca. 300 EUR. Geringere Pro-Kopf-Kosten bei der Lebenshaltung lassen eine höhere Sparquote zu. Sparziele wie beim Single: Urlaub, Auto, Wohnungseinrichtung.

  • Vermögenswirksame Leistungen, Eigenanteil je ca. 25 EUR (insgesamt 50 EUR).
  • Rentenversicherung: je 37,50 EUR (insgesamt 75 EUR).
  • Aktienfonds (weltweite Standardwerte): 75 EUR.
  • Bundesschatzbriefe oder internationale Rentenfonds: 100 EUR.

Ehepaar (ca. 35 Jahre alt, 2 schulpflichtige Kinder):
ein Verdiener, Nettoeinkommen 2.500 EUR (inkl. Kindergeld), Sparbetrag ca. 250 EUR. Ziel: Verwirklichung von Wohnungseigentum. Dabei ist eine hohe Eigenkapitalbildung wichtig.

  • Vermögenswirksame Leistungen (Aktienfonds): Eigenanteil 34 EUR.
  • Zusätzliche Vermögenswirksame Leistungen (Bausparvertrag): Eigenanteil 25 EUR.
  • Bausparvertrag: 85 EUR (dieser Betrag sollte zusätzlich zur VL-Leistung in den Bausparvertrag fließen, um die Wohnungsbauprämie zu erhalten).
  • Sparvertrag mit passender Kündigungsfrist: 106 EUR.

Älteres Ehepaar (ca. 45-50 Jahre alt, Kinder sind aus dem Haus):
beide berufstätig, gemeinsames Nettoeinkommen 3.500 EUR, Sparbetrag ca. 460 EUR. Ziel: komfortable Altersversorgung, Erträge maximieren, evtl. Steuern sparen.

  • Vermögenswirksame Leistungen: Eigenanteil je 17,50 EUR (insgesamt 35 EUR).
  • Kauf von Immobilienanteilen oder einer Wohnung: bis zu 150 EUR.
  • Rentenversicherung mit flexibler Laufzeit und hoher Garantierente: 75 EUR.
  • Internationaler Rentenfonds: 75 EUR.
  • Aktienfonds (global, Standardwerte): 75 EUR.
  • Aktienfonds (Branchenfonds – z.B. Technologie): 50 EUR.

Rentner:
Nettoeinkommen 1.500 EUR, Sparbetrag ca. 100 EUR. Ziel: Reisen, zusätzliches Taschengeld für die Enkel. Die Neuanlagen müssen mittelfristig verfügbar sein. Vorhandenes Kapital sollte zur regelmäßigen Entnahme geeignet sein.

  • Bausparvertrag zur Ausschöpfung der Wohnungsbauprämie: 45 EUR.
  • Bundesschatzbriefe oder internationale Rentenfonds: 55 EUR.

Quelle: Bild-Woche

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